Bargeld, Giralgeld und Zentralbankgeld

Bargeld, Giralgeld und Zentralbankgeld

Die Eurobeträge in Geldbörsen, Bankkonten und Zentralbankkonten sehen ähnlich aus, beruhen aber auf unterschiedlichen Ansprüchen.

Verschiedene Geldformen

Bargeld wird vom Eurosystem ausgegeben und ist gesetzliches Zahlungsmittel. Ein Sichtguthaben bei einer Geschäftsbank ist eine Forderung gegen diese Bank und wird im Zahlungsverkehr als Giralgeld genutzt. Reserven der Geschäftsbanken bei der Zentralbank sind Zentralbankgeld, das Privatpersonen nicht als normales Konto halten.

Zahlungen zwischen Bankkunden verändern Buchungen. Zwischen Banken werden zusätzlich Zentralbankreserven zur Abwicklung genutzt.

Kredit und Geldschöpfung

Vergibt eine Bank einen Kredit, schreibt sie typischerweise ein Guthaben gut und schafft dadurch Giralgeld; zugleich entstehen Forderung und Verbindlichkeit. Die Bank kann dies nicht grenzenlos tun: Kapital-, Liquiditäts-, Risiko- und Nachfragebedingungen begrenzen sie.

Die Aussage „Banken erzeugen Geld aus nichts“ lässt Bilanz, Rückzahlung, Ausfallrisiko und Regulierung weg und erklärt deshalb zu wenig.

• Ansprüche unterscheiden
• Bilanzseiten gemeinsam betrachten
• Grenzen der Kreditvergabe berücksichtigen

Geldformen sind Buchungen und Ansprüche in verschiedenen Systemen. Eine vollständige Erklärung betrachtet immer beide Seiten der Bilanz.

Praxisaufgabe

1. Zeichne eine vereinfachte Bankbilanz nach einer Kreditvergabe.
2. Markiere Forderung und Verbindlichkeit.
3. Ordne Bargeld, Bankguthaben und Reserven den Emittenten zu.
4. Erkläre eine Überweisung zwischen zwei Banken.
5. Korrigiere die Aussage „Jedes Geld ist dasselbe“.

Abschluss: Notiere eine Erkenntnis, eine offene Frage und die Bedingung, unter der du deine vorläufige Einschätzung ändern würdest.